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重磅消息！商贷首付最低降至20%，存量房贷利率下调方案出炉！
市场预期已久的房地产政策终于来了！
31日，中国央行、国家金融监管总局发布联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。
上述通知的重点政策在两方面：一是统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限，不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市；二是公布降低存量首套住房贷款利率的具体操作方案。
统一商贷首付比例下限
上述两部门的相关负责人表示，7月24日中央政治局会议明确，适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，适时调整优化房地产政策，因城施策用好政策工具箱。7月31日国务院常务会议提出，根据不同需求、不同城市等推出有利于房地产市场平稳健康发展的政策举措，加快研究构建房地产业新发展模式。
由此，对现行差别化住房信贷政策进行了调整优化，支持各地因城施策用好政策工具箱，引导个人住房贷款实际首付比例和利率下行，更好满足刚性和改善性住房需求。
具体看，此次差别化住房信贷政策调整优化的重点在两个方面。
一是统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限。不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市，首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%。
二是将二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)加20个基点。首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限LPR减20个基点。
各地可按照因城施策原则，根据当地房地产市场形势和调控需要，自主确定辖区内首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。
重点城市首付能降吗？
有观点认为，在实施“限购”措施的城市，调整后首套和二套住房最低首付款比例政策下限分别从30%和40%降至20%和30%，居民家庭可更好运用个人住房贷款满足刚性和改善性需求。
仲量联行大中华区首席经济学家兼研究部总监庞溟对中新社国是直通车表示，降低首付比例，有利于降低居民首付负担和成本、增强购房能力和意愿，从需求端出发给楼市企稳复苏创造更为合宜的货币信贷环境。
值得注意的是，此次通知也将利好这些城市的客户，对于“限购”和“非限购”城市一视同仁。从首付比例来看，例如，目前北京市购买普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于60%；购买非普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于80%。
此次通知落地后，全国层面购买二套房的最低首付比例下限调整为30%，但北京等城市最终比例调整则按照具体市场形势和调控需求，自主确定。
存量房贷利率为何要降？
上述相关负责人称，近年来我国房地产市场供求关系发生了重大变化，借款人和银行对于有序调整优化资产负债均有诉求。存量住房贷款利率的下降，对借款人来说，可节约利息支出，有利于扩大消费和投资。对银行来说，可有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响。
同时，还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。为更好适应上述新形势，中国人民银行、金融监管总局明确按照市场化、法治化原则，支持鼓励银行与借款人协商调整存量首套住房贷款利率。
庞溟认为，稳步下调个人存量房贷利率和新发放房贷利率，可以更好地满足刚性和改善性住房需求，更好地减少存量房贷与新增房贷利差驱动下的提前还贷现象和违规转贷行为，更好地提升居民的消费能力和意愿，支持恢复和扩大消费。
谁能申请、怎么申请？
官方表示，符合条件的存量首套住房贷款是指，2023年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。
对于符合条件的存量住房贷款，自2023年9月25日起，可由借款人主动向承贷银行提出申请，也鼓励银行以发布公告、批量办理等方式，为借款人提供更为便利的服务。调整方式上，既可以变更合同约定的住房贷款利率加点幅度，也可以由银行新发放贷款置换存量贷款。
具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，但调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。新发放贷款只能用于偿还存量贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。
中国央行、金融监管总局将密切关注市场动态，引导银行与客户遵循市场化、法治化原则进行自主协商，有序降低存量住房贷款利率，维护好市场竞争秩序。
惠及多少人、省多少钱？
根据此前公布的官方数据显示，2023年上半年新发放个人住房贷款加权平均利率为4.18%，比上年同期低107个基点。此外，2019年至2022年期间发放的房贷利率平均在5.15%左右。
有媒体报道称，接近监管人士说，从我们沟通的情况来说，银行倾向于尽可能地把利益让给存量客户，所以按照上述利率情况估算，不同家庭情况有所不同，有的可能会调整多一点，有的可能少一点，涉及客户会超过4000万户，按照5.15%的利率粗略统计，存量贷款余额在25万亿元左右，目前全部房贷余额为39万亿左右。也就是说，按照比例来算，差不多有三分之二的用户将受到此次政策利好。
在存量首套住房商业性个人住房贷款利率调整后，几千万户、上亿居民的财务负担会有明显下降，平均降幅大约为0.8个百分点。以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设房贷利率降至4.3%，可节约借款人利息支出每年超5000元，可以不用再节衣缩食提前还贷，显著增加消费能力。
不过庞溟也表示，必须看到，单纯使用下调首付比例、房贷利率等货币政策方式，并不能完全地、有效地、根本地解决房地产市场周期性、结构性、趋势性问题的叠加。只有各地按照自身实际情况，有步骤、有秩序、有弹性、有差别地调整优化当地房地产政策，有效贯彻因城施策、一城一策、分类指导，用足用好政策工具箱，跟进中央政府政策推出相关配套措施并确保落地生效，落实好房地产市场长效机制，才有望实现房地产市场的企稳复苏和长期健康可持续发展。
热门楼盘
楼盘：【北投观江博园】
千亿国企，实力北投；桂系国企，地产3强，推窗见江，百米见山，拥揽3200亩园博园环绕。项目位于防城港城南新区，紧邻防城江、园博园北部湾高
项目特色：地段好、宜居房、一线江景、教育房、百米楼间距
参考均价：5000 元/㎡
在售户型：78—142㎡ 2-3居
总占地面积：约100亩
总建筑面积：21万平方米
特色：一线江景、园博园景观
【生活配套】：临近CBD、行政中心，配套醇熟
【环境配套】：园博园、防城江、北部湾海洋文化公园
【产权年限】：住宅70年
绿化率：35% 容积率：2.5
电梯户数: 高层两梯四户，洋房一梯两户
车位数：地下1643
景观：拥防城江，享头排江景，临3200亩园博园
生态：红树林、园博园，负氧离子含量高
交通：伏波大道旁，文昌大桥，地段优越，通达全城
教育：周边有金海湾幼儿园、金海湾小学、金海湾中学、北部湾高中
医疗：防城港市中医医院，防城港市第一人民医院
休闲：驾车轻松到达巨资打造的北部湾广场和四大场馆，包括博物馆，图书馆，青少年活动中心，文化艺术中心
生活：沿民乐街向东即可到达CBD，华联超市、中心区美食街24小时营业。沿伏波大道向北就可到防城区嘉乐城购物广场
参考价格：
楼盘地址：
楼盘电话：
楼盘名：【恒力海悦城】
总建筑面积：1157845.95㎡；总户数：8923户
绿化率：35% ；车位数：9425个
交房标准：毛坯
楼栋数：一期10栋
在售户型：建面约46-128㎡山海1-4房
商业配套：北京华联超市、新大新超市、项目周边以底商为主
景观配套：桃花湾广场、仙人山公园、西湾旅游景区、桃花园广场
医疗配套：港口区人民医院
交通配套：105路、102路公交车
农贸市场：辉龙农贸综合市场、紫荆城农贸市场、采珠农贸市场
市政配套：桃花湾广场体育馆、防城港市财政局、防城港市质量监督局
教育配套：港口区第二小学、桃源小学、防城港市实验小学、防城港市第一中学
参考价格：
楼盘地址：
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楼盘名：【防城港凤景湾】
总占地面积：167亩；总建筑面积：61万平方米；
产权年限：住宅70年；绿化率：30%；
在售楼栋：2#、6#、7#、11#楼；
参考均价：4500 元/㎡
交房时间：6#、7#、11#楼2023年6月30日交付（已按期交付）；2#楼2023年9月30日交付；
在售户型：建面约70㎡两房两厅一卫，83㎡ 两房两厅一卫 ，104㎡ 2+1房两厅两卫；
车位数：地下3851个，地上386个；
物业公司：广西安信物业服务有限公司，1.2元/㎡；
景观：一线江海双景、红树林（西湾、东湾、沙潭江），享头排海景和江景
环境：白鹭公园、湿地公园、北部湾海洋文化公园、沿江、海景休闲步道、小区自带山体公园
交通：北部湾大道城市中轴上，倒水坳大桥桥头堡，地段优越，通达全城，公交：3路、6路、103路、115路、117路
教育：项目自带约4700㎡幼儿园、周边有第四小学、第四中学、十一中学
医疗：妇幼保健院
生活：自带1.5万㎡商业，沿北部湾大道向西即可到达CBD，华联超市、天和超市、万家福超市，中心区美食街
参考价格：
楼盘地址：
楼盘电话：
楼盘名：【金石公园里】
项目特色：地段好 投资房产 宜居房 高性价比 教育房
参考均价：4500 元/㎡
总栋数:20栋高层，18栋别墅，1栋酒店
在售户型：76㎡ 2房2厅1卫，90㎡ 3房2厅1卫，103㎡ 3房2厅2卫，118㎡ 4房2厅2卫，128㎡ 4+1房2厅2卫
周边配套：
幼儿园苗壮幼儿园
中小学防城港市第四中学
防城港滨海中学（市第十二中学）
江滨湿地公园
交通：位于防城港市港口区行政中心区东侧，距离CBD商务区3公里
占地面积：400亩；建筑面积：60万㎡
容 积 率：2.41；绿 化 率：38%
总栋数:20栋高层，18栋别墅，1栋酒店
一期开发14栋高层：
1-2-3号楼总层高22层（两梯五户），12号楼、13号楼总层高25层（两梯四户）
14号楼、9号楼总层高24层（两梯五户），11号楼总层高26层（两梯四户）
一期总户数:1483户，车位（地上地下）: 1:1.2
在售楼栋及交房时间：
1/2/3号楼售罄，已交付入住
12/13号楼毛坯2022年11月底，装修2023年6月底
14号楼毛坯2022年12月底，装修2023年6月底
9号楼毛坯2023年12月底；装修2024年6月底
11号楼2024年5月底毛坯
物业公司：金石物业，物 业 费：住宅1.7元/㎡
参考价格：
楼盘地址：
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楼盘名：【桂海高新未来城】
项目特色：投资房产 样板间看房 宜居房 高性价比 宽境阔宅
参考均价：4500元/㎡
在售户型：80-109㎡
周边设施
教育设施：防城港市第五中学、防城港市文昌小学、城南小学、北五中、海湾高级中学、八中等林立院校，充满书香气息
医院：防城港爱尔眼科医院、防城港市第一人民医院(新院区)、健康产业城
购物：新天龙超市、万家福社区生鲜、文化书店
娱乐：窗口城市、文化书店、上绿世茂盛、国家度假区等配套文化娱乐设施，丰富日常生活。艺术商业街+大型室内体育场+全龄私人会所+景观园林港口城市从未存在，社区内艺术商业街
小区配套
小区内部配套完备
交通状况
桂海未来城紧邻文昌大道与北部湾大道，紧邻高速收费站、高铁站、客运站、公交总站等交通枢纽，依托文昌大道、北部湾大道等城市主干道，快速连接东南亚和中国城市
楼层状况
高层住宅9栋，别墅270栋，LOFT公寓3栋
参考价格：
楼盘地址：
楼盘电话：
楼盘名：【路桥锦绣中央】
项目特色：宜居房 江景房 高性价比 教育房
参考均价：4500 元/㎡
在售户型：99—125㎡2-3居
周边配套：
学校：文昌小学、市八小、北部湾中学、北部湾外国语学校等
休闲：3000亩园博园、防城江
交通：高铁北站、客运总站、公交总站
医疗：周边三级甲等中医院、人民医院为业主健康保驾护航
交通: 位于防城港市防城区城南新区西侧，近防城江，距离防城老城区5公里，距离行政中心区繁华地段5公里；达三站合一防城港交通枢纽（高铁站、公交总站、汽车总站）；文滩等国家4AAAA级景区白浪滩、金滩等景区
参考价格：
楼盘地址：
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